"금융위·은행연합회 등 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안’ 발표
맞춤형 채무조정 지원, 폐업자 저금리·장기 분할상환 프로그램 등..,"
안녕하세요! 메이킹맨입니다. 2025년, 한국의 은행권이 소상공인 25만 명을 대상으로 총 14조 원 규모의 대출에 대해 연간 6000억 원에서 7000억 원 규모의 이자 부담을 경감하는 금융 지원에 나섭니다.
이번 지원은 소상공인들이 경제적 어려움을 극복하고 지속 가능한 경영을 이어갈 수 있도록 돕기 위한 것입니다.
맞춤형 채무 조정 지원
은행들은 상환에 어려움을 겪고 있는 차주를 위해 장기 분할 상환 및 금리 감면 등 맞춤형 채무 조정을 지원합니다. 특히, 사업을 더 이상 지속할 수 없는 소상공인들을 위해 ‘폐업자 저금리·장기 분할상환 프로그램’이 도입됩니다. 이 프로그램은 소상공인들이 부담 없이 사업을 정리하고 남은 대출금을 천천히 갚을 수 있도록 돕습니다.
성실 상환자 및 경쟁력 있는 소상공인 지원
성실하게 상환하는 소상공인과 경쟁력 제고 가능성이 있는 사업자에게는 추가 사업 자금을 지원하는 ‘소상공인 상생 보증·대출’ 프로그램이 출시됩니다.
이 프로그램은 은행 채무 조정 프로그램을 이용 중인 취약 개인사업자에게 금융 부담을 경감하고 사업 운영을 위한 신규 운전자금 보증부 대출을 제공합니다.
금융위원회와 은행연합회의 협력
금융위원회는 23일 은행연합회와 20개 사원은행의 은행장들과 함께 간담회를 열어 이번 금융 지원 방안을 발표했습니다. 이는 지난 2일 소상공인·지역상권 민생토론회에서 논의된 지속 가능한 지원 방안의 후속 조치로, 은행권 TF를 통해 의견 수렴과 논의가 이루어졌습니다.
지원 프로그램의 세부 내용
-장기 분할 상환 및 금리 감면: 연체 우려가 있는 차주를 대상으로 장기 분할 상환 및 금리 부담 완화를 지원합니다.
-폐업자 저금리·장기 분할상환 프로그램: 사업을 정리하는 소상공인을 위해 저금리로 대환 대출을 지원하며, 상환 유예 및 거치 기간을 제공합니다.
-소상공인 성장 up 프로그램: 경쟁력 강화가 가능한 소상공인에게 추가적인 설비 및 운전자금 보증부 대출을 지원합니다.
맞춤형 컨설팅 서비스 제공
은행들은 소상공인에게 상권 분석, 금융 및 경영 지원 등 맞춤형 컨설팅 서비스를 제공할 예정입니다.
창업, 성장, 폐업 단계별로 필요한 지원을 아우르며, 소상공인과 중소기업 간의 상생을 도모할 계획입니다.
대출 상환 지원 조건
신용 등급
지원 대상은 중·저신용 소상공인으로, NCB 개인신용평점이 839점 이하인 사업자입니다.
대출 유형
다음 두 가지 대출 중 하나를 보유해야 합니다:
-고금리 대출: 연 7% 이상의 고금리 대출을 보유한 경우.
-만기 연장 애로 대출: 만기 연장이 어려운 대출로, 해당 대출기관에서 '만기 연장 애로 확인서'를 발급받은 경우.
대출 상환 상태
신청 시점에서 대출금을 3개월 이상 성실하게 상환 중이어야 합니다.
대출 시기
2023년 8월 31일 이전에 받은 대출이어야 합니다.
신청 방법
소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 신청하고, 지원 대상 확인서를 발급받아야 합니다.
이후 대환대출 취급 은행에 제출해야 합니다.
소상공인정책자금
로그인 소상공인정책자금 로그인 페이지 입니다. 원하시는 로그인방법을 선택하여 주세요.
ols.semas.or.kr
지원 기관
-소상공인시장진흥공단: 대출 상환 지원에 대한 자세한 정보와 신청 방법은 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
소상공인시장진흥공단
유관공고 자율상권조합 상권전문관리자 및 직원 채용 공고
www.semas.or.kr
소상공인 대환대출 신청 방법
대환대출 확인서 발급
소상공인은 먼저 소상공인시장진흥공단에서 대환대출 확인서를 발급받아야 합니다.
확인서 발급을 위해 필요한 서류를 준비하여 소상공인시장진흥공단에 신청합니다.
기존 대출은행 확인서 발급
대환대출을 원하는 소상공인은 기존 대출은행에서 확인서를 발급받아야 합니다.
이 과정에서 기존 대출의 상환 상태 및 조건을 확인받습니다.
대환대출 취급은행 접수
대환대출 확인서와 기존 대출은행의 확인서를 준비한 후, 대환대출을 취급하는 은행에 접수합니다.
은행에서 서류를 심사하고 대출 실행을 진행합니다.
지원 대상
-대출 조건: 중·저신용 소상공인이 보유한 대출 중 성실 상환 중인 고금리 대출 또는 만기 연장에 어려움이 있는 대출이 대상입니다.
-대출 한도: 동일 기업(개인, 법인) 당 최대 5천만 원까지 지원됩니다.
필요한 서류 목록
-신분증: 신청자의 신분을 확인할 수 있는 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등).
-계좌 관련 서류: 자동이체 등록 계좌 통장 사본 또는 계좌 개설 확인서 (농협, 국민은행 등).
-대출신청서: 소상공인 정책자금 융자신청서 (양식 제공).
-사업자 등록증: 사업체의 등록을 증명하는 서류.
-재무제표: 최근 2년간의 재무제표 또는 손익계산서.
-세금 관련 서류: 최근 2년간의 세금 신고서 또는 납세 증명서.
-고용 관련 서류: 상시 근로자 수에 대한 증명 서류 (해당 시).
이 외에도 추가적인 서류가 필요할 수 있으며, 각 은행이나 금융기관의 요구 사항에 따라 다를 수 있습니다. 따라서, 신청 전에 해당 기관에 문의하여 정확한 서류 목록을 확인하는 것이 좋습니다.
자세한 내용은 소상공인시장진흥공단에서 확인할 수 있습니다.
대출 금리
-금리 수준: 소상공인 대출의 금리는 보통 2.0%에서 7% 사이입니다.
고금리 대출의 경우 연 7% 이상의 금리가 적용될 수 있습니다.
-금리 변동: 대출 금리는 시장 상황에 따라 변동할 수 있으며, 대출 신청 시점의 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
대출 조건
-대출 한도: 대출 한도는 사업의 규모와 신용도에 따라 다르며, 일반적으로 1천만 원에서 수억 원까지 가능합니다.
-상환 기간: 대출 상환 기간은 보통 5년에서 10년까지 다양하며, 대출 종류에 따라 다를 수 있습니다.
-신청 자격: 소상공인으로 등록되어 있어야 하며, 신용 등급이 중·저신용 범위에 해당해야 합니다.
-필요 서류: 사업자 등록증, 소득 증명서, 신용 정보 조회 동의서 등 다양한 서류가 필요합니다.
대출 신청 방법
-온라인 신청: 소상공인 정책자금 누리집을 통해 온라인으로 신청할 수 있으며, 필요한 서류를 제출해야 합니다.
-상담 서비스: 대출 신청 전, 소상공인시장진흥공단이나 관련 기관에 상담을 받는 것이 좋습니다.
소상공인 대출을 신청할 때는 금리와 조건을 충분히 이해하고, 필요한 서류를 준비하여 신청하는 것이 중요합니다. 이를 통해 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
대출 상환 방식의 종류
원리금 균등 상환
매달 같은 금액을 상환하는 방식으로, 원금과 이자를 합한 금액이 일정합니다.
장점:
예측 가능한 상환 계획으로 재무 관리가 용이합니다.
초기 부담이 적어 소상공인에게 유리할 수 있습니다.
단점:
초기 상환 금액이 상대적으로 높을 수 있습니다.
원금 균등 상환
매달 원금은 일정하게 상환하고, 이자는 잔여 원금에 따라 변동합니다.
장점:
초기 상환 부담이 크지만, 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어들어 총 상환액이 적어질 수 있습니다.
단점:
초기 상환 금액이 높아 자금 흐름에 부담을 줄 수 있습니다.
거치식 상환
일정 기간 동안 이자만 상환하고, 원금은 나중에 일괄 상환하는 방식입니다.
장점:
초기 자금 부담이 적어 사업 운영에 집중할 수 있습니다.
사업이 안정되면 원금을 상환할 수 있어 유리합니다.
단점:
전체 상환 기간이 길어질 수 있으며, 이자 부담이 커질 수 있습니다.
유리한 조건
-금리 조건: 대출 금리가 낮을수록 상환 부담이 줄어들기 때문에, 금리가 낮은 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
-상환 유예 기간: 거치식 상환 방식처럼 초기 상환 유예 기간이 있는 대출 상품을 선택하면, 사업이 안정될 때까지 자금 부담을 줄일 수 있습니다.
-상환 기간: 상환 기간이 길수록 매달 상환해야 하는 금액이 줄어들어 자금 흐름에 유리합니다.
그러나 총 이자 비용이 증가할 수 있으므로, 적절한 균형을 찾아야 합니다.
-상환 방식의 유연성: 상환 방식이 유연한 대출 상품을 선택하면, 사업 상황에 따라 상환 계획을 조정할 수 있어 유리합니다.
문의처
-중소기업통합콜센터: 1357
중소벤처기업부
중소기업중앙회 등 기관 중소기업 조사, 통계 DB화 검색, 내려받기 등 제공.
www.mss.go.kr
-소상공인시장진흥공단: 소상공인시장진흥공단 홈페이지
-은행연합회 상생금융부: 02-3705-5709
-금융위원회 금융정책과: 02-2100-2892
-중소벤처기업부 기업금융과: 044-204-7528
이와 같은 절차를 통해 소상공인들은 대출 상환에 필요한 지원을 받을 수 있습니다.
각 단계에서 필요한 서류를 미리 준비하고, 관련 기관에 문의하여 정확한 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
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